Seguro para terrazas de bares: Normativa, riesgos y responsabilidad ante accidentes

 

Con la llegada del buen tiempo, y prácticamente durante todo el año en muchas zonas de España, las terrazas se convierten en el principal motor económico de bares, cafeterías y restaurantes. Disponer de veladores en la vía pública es sinónimo de mayor facturación, pero también implica trasladar la actividad del negocio fuera de las cuatro paredes del local.

Estar en la calle multiplica de forma notable la exposición a ciertos imprevistos. Un peatón que tropieza con la base de un sombrilla, una racha de viento que vuelca una mesa sobre un coche aparcado o una caída por un suelo deslizante pueden acabar en reclamaciones económicas de miles de euros. ¿De quién es la responsabilidad ante estos accidentes y cómo debe actuar el seguro de hostelería? Lo analizamos a fondo.

 

La normativa local: La licencia municipal y el seguro obligatorio

El primer punto que todo hostelero debe tener claro es que el suelo de la terraza no es de su propiedad; es un espacio público cuya explotación concede el Ayuntamiento a través de una licencia de terraza o veladores.

Cada municipio de España regula estas autorizaciones a través de sus propias ordenanzas locales. Sin embargo, hay un requisito completamente universal que exigen todos los ayuntamientos para conceder y renovar dicha licencia: disponer de un seguro de Responsabilidad Civil (RC) que cubra explícitamente los daños a terceros en el espacio de la terraza.

De hecho, la propia ordenanza municipal suele fijar el capital mínimo que debe cubrir la póliza (que puede oscilar entre los 150.000 y los 300.000 euros o más, dependiendo del aforo autorizado y de la comunidad autónoma). Si sufres un siniestro en la terraza y no has declarado ese espacio a tu compañía de seguros, podrías enfrentarte no solo al rechazo del siniestro, sino a la retirada fulminante de la licencia y a graves sanciones administrativas.

¿Cuáles son los riesgos más comunes en la terraza de un bar?

Los siniestros en el exterior difieren bastante de los que ocurren en el interior del establecimiento. Los casos más habituales que gestionan las aseguradoras en el sector hostelero son:

1. Caídas y tropiezos: Provocados por cables de estufas exteriores mal protegidos, bases de sombrillas que sobresalen demasiado, desniveles en las tarimas o suelo mojado tras la limpieza de una mesa.

2. Impactos por inclemencias meteorológicas: Una racha de viento imprevista puede levantar un parasol o un toldo que no esté correctamente anclado, golpeando a un cliente o provocando daños materiales en los vehículos colindantes.

3. Quemaduras: Muy frecuentes en invierno debido a la proximidad de los clientes (especialmente niños) a las estufas de gas o radiadores eléctricos de exterior.

4. Daños a peatones ajenos al negocio: Personas que simplemente van caminando por la acera y tropiezan con una silla o una mampara de separación que invade la zona de paso peatonal obligatoria.

¿De quién es la responsabilidad ante un accidente en la terraza?

Determinar la culpa en un accidente en la vía pública puede ser complejo, pero por lo general se sigue la regla de la negligencia u omisión en el deber de cuidado:

• Responsabilidad del Bar: Si el accidente se produce por el mal estado del mobiliario (una silla que se rompe), por una colocación peligrosa de los elementos (obstaculizar el paso) o por la falta de limpieza (un cliente que resbala con una mancha de aceite o una bebida derramada), la responsabilidad civil recaerá por entero sobre el titular del negocio. Su seguro de RC Explotación deberá hacerse cargo de las indemnizaciones médicas y bajas del lesionado.

• Responsabilidad del Ayuntamiento: Si el cliente tropieza por culpa de una baldosa de la acera rota, un bache en el asfalto público o una raíz de un árbol que ha levantado el pavimento, la responsabilidad suele ser de la administración local por un mal mantenimiento de la vía pública, eximiendo al bar (siempre que el mobiliario del bar estuviera bien colocado dentro de sus límites legales).

Coberturas clave que debe incluir tu seguro de Hostelería

Para evitar sorpresas desagradables ante cualquier reclamación, es fundamental que compruebes que tu seguro actual cuenta con las siguientes garantías bien configuradas:

1. Inclusión expresa de los veladores/terraza

No des por sentado que por tener un "seguro de bar" la terraza ya está cubierta. Revisa las condiciones particulares de tu póliza y asegúrate de que constan el número de mesas autorizadas y los metros cuadrados de exterior.

2. Responsabilidad Civil de Explotación Ampliada

Debe cubrir los daños corporales y materiales causados a terceros tanto dentro como fuera del local, incluyendo la defensa jurídica y las fianzas judiciales en caso de que un cliente decida llevar el accidente a los tribunales.

3. Cobertura para el mobiliario exterior (Robo y daños)

Las mesas, sillas, sombrillas y estufas sufren mucho desgaste y están expuestas al vandalismo. Algunas pólizas permiten incluir una cobertura específica para el robo o destrozo del mobiliario exterior, incluso cuando el negocio está cerrado, siempre y cuando se quede recogido y encadenado según las exigencias de la compañía.

Protege la terraza que hace crecer tu negocio

Tener una terraza de éxito implica mantener los ojos abiertos ante los imprevistos. Un solo tropiezo desafortunado puede costarle muy caro a la salud financiera de tu empresa si no cuentas con el respaldo adecuado.

Si tienes dudas sobre si tu póliza actual incluye de forma correcta el espacio exterior de tus veladores o si los límites de capital contratados se ajustan a lo que exige la ordenanza de tu ayuntamiento, [haz clic aquí para solicitar un estudio gratuito de tu seguro de hostelería]. Nos encargamos de revisar tu documentación para que trabajes cada jornada con total tranquilidad.